5 datových trendů, které budou definovat vaši budoucnost

Pět datových trendů definujících budoucnost bankovnictví: Nedávné sanace a odkupy bank vyvolaly obavy a nejistotu v tradičním bankovním sektoru, který zažívá změnu v chování spotřebitelů. Okolnosti, které spolu s dopady Covid-19, válkou na Ukrajině a konkurencí ze strany vyzyvatelských bank zrozených v cloudu, vytvářejí stále náročnější prostředí, kde mají banky možnost bránit se zbraněmi, které nabízí digitalizace. K tomu DXC Technology identifikovala pět datových trendů, které budou určovat budoucnost bankovnictví.

Umělá inteligence, datová analytika a automatizační technologie nabízejí příležitost transformovat zákaznickou zkušenost a automatizovat opakující se procesy. S těmito nástroji mohou banky zefektivnit své operace a urychlit rozhodování. Data jsou v centru této transformace. Získávání, správa, interpretace a ochrana dat umožní bankám v nadcházejících letech zlepšit řízení rizik a rozhodování při strategických investicích.

Podle Luise Pascuala, generálního ředitele bankovnictví DXC Technology Španělsko a Portugalsko, „Bankovnictví je žádáno, aby spojilo své skvělé tradiční hodnoty; solventnost, obezřetnost, odpovědnost, důvěra, jistota, blízkost, univerzálnost, s tím, co vyžaduje dnešní společnost; bezprostřednost, transparentnost, uživatelská zkušenost, personalizace, rozmanitost, udržitelnost. Stručně řečeno, reagujte na hluboké a rychlé proměny, aniž byste ztratili svou podstatu a své hodnoty.“

Digitální operační modely přizpůsobené zkušenostem zákazníků

Aby byly relevantní pro novou generaci spotřebitelů, musí se banky zaměřit na digitální zážitky zákazníků a na to, jak tito uživatelé přistupují k jejich produktům a využívají jejich služby. Nové technologie umožňují rychle uvést na trh nové produkty a služby, rozšířit dosah zákazníků, zefektivnit obchodní procesy a zlepšit konektivitu s partnery v ekosystému. Protokoly otevřeného bankovnictví umožňují výměnu dat mezi hráči ekosystému s cílem zajistit vyšší hodnotu, výhody a inovativní zákaznické nabídky.

Data nám umožňují neustále zlepšovat uživatelskou zkušenost, vytvářet ctnostný kruh a větší loajalitu. Aby toho banky dosáhly, musí přehodnotit své provozní modely: snazší a vylepšená integrace dat, efektivnější procesy, rychlejší doba odezvy a vytváření platforem „plug & play“, posílit své podnikání a urychlit dostupné monetizace dat.

Ochrana dat před kybernetickými útoky

Kybernetická bezpečnost je prioritou. Jakékoli porušení má negativní dopad na pověst a hospodářský výsledek. Sankce spojené s nedostatečným zabezpečením jsou příliš velké na to, aby banky tuto záležitost braly na lehkou váhu. Banky budou nadále masivně investovat do ochrany před kybernetickými útoky, úniky dat a finanční kriminalitou.

Stále více bank spolupracuje s fintech společnostmi za účelem zefektivnění plateb, upisování a vývoje aplikací. Je však nezbytné mít zavedené správné kontroly kybernetické bezpečnosti, které ochrání sebe a svá zákaznická data při partnerství s méně regulovanými společnostmi. Podobně se fintech společnosti, které chtějí navázat partnerství s bankami, musí připravit na složité povinnosti v oblasti regulace, kybernetické bezpečnosti a řízení rizik.

Sofistikovaná a bezpečná správa identit

Bankovní komunity v Evropě, Americe a Asii zavádějí nové digitální platformy. Správa digitální identity je klíčem k tomu, aby byly bezpečné a efektivní. DXC Technology implementovala a spravuje identifikační systém BankID v Norsku. BankID se spoléhá na spolehlivé a ověřitelné zdroje a dramaticky zvýšila rychlost a spolehlivost ověřování identity a zpracování transakcí ve všech oblastech bankovnictví v Norsku: od plateb až po otevření účtu a převody aktiv.

Tato práce poskytla hluboký pohled na data vycházející z toho, co lze udělat v digitálním bankovnictví, když se infrastruktura, ekosystémy a obchodní procesy sladí, a pomáhá položit základy pro model zítřka. Bezpečná správa identit usnadňuje kroky, jako je integrace Mambu Western Union (WU) do její nové platformy digitálního bankovnictví, která WU dává plnou kontrolu nad zaváděním nových bankovních produktů a služeb, které lze snadno konfigurovat a integrovat s externími aplikacemi.

V jediné nativní mobilní aplikaci si zákazníci mohou otevřít účet během několika minut, což je považováno za krok v transformaci transakčních vztahů WU s jejími zákazníky na hlubší propojení zaměřená na zákazníka.

Data prokáží efektivitu investic do udržitelnosti

Společnosti se transformují, aby zajistily udržitelnost svých operací. Rozsah úkolu se může zdát ohromující. Banky pomáhají odstranit určitou nejistotu tím, že poskytují finanční nástroje, které jim pomohou na jejich cestách k udržitelnosti a k ​​financování partnerství veřejného a soukromého sektoru, která prosazují agendu udržitelnosti.

Aby byly relevantní pro novou generaci spotřebitelů, musí banky zaměřit svá data na digitální uživatelskou zkušenost

Tento typ investice je stále více přijímán zákazníky, kteří stále více požadují udržitelné obchodní praktiky. Mnoho bank vytváří ekosystémy, které sdružují řadu relevantních organizací, včetně veřejných a soukromých poskytovatelů finančních služeb ESG. Tyto platformy mohou poskytovat a vyměňovat si data potřebná ke sledování pokroku a vytváření inovací.

Prokázání dopadu příspěvku bank k těmto příčinám bude záviset na schopnosti monitorovat, sledovat, hlásit, a tedy upravovat své iniciativy pro maximální efekt. Toho lze dosáhnout pouze pomocí dat: banky budou investovat do správných nástrojů, procesů a informačních prostředí, aby efektivně řídily dopad svých investic souvisejících s ESG.

Revitalizujte náborové postupy, abyste přilákali talenty

Při najímání nových kandidátů doufají, že se budou účastnit obchodních projektů s větší závislostí na digitálních technologiích, v podnicích založených na platformách založených na datech, doufají, že se dozvědí a budou se podílet na rozvoji strategie a cílů své společnosti. Nelze se soustředit pouze na vztahy s akcionáři, vztah se zaměstnanci je v digitální transformaci firem klíčový.

Tato široká škála problémů vyžaduje talenty ad hoc, kterých je dosaženo jak rekvalifikací stávajících zaměstnanců, tak náborem za účelem vyplnění mezer v dovednostech a řešení oblastí růstu.

Neméně důležitá jsou očekávání najatých lidí. Mladší zaměstnanci pracují a komunikují velmi odlišně. Aby banky přilákaly a udržely nejlepší talenty, musí investovat do postupů a technologií, které se zaměřují na toto publikum a odrážejí digitální nabídky nabízené klientům. Údaje získané náborovým procesem a průzkumy zaměstnanců zajistí, že subjekty jdou správným směrem.

Závěr

Bankovní sektor je pod neustálým dohledem. Obchodní operace bank jsou pod větší kontrolou regulačních orgánů a zákazníci si více vybírají, kde chtějí chránit své osobní finance. V této souvislosti se banky musí chopit příležitosti bezpečně digitalizovat své operace, zlepšit svou nabídku a přilákat další generaci bankovních vkladatelů.

Jejich úspěch či neúspěch bude záviset na tom, jak data využívají, od vytváření bezproblémových digitálních zážitků pro zákazníky po ochranu jejich identity, efektivní investice do iniciativ ESG a zajištění uspokojení potřeb zaměstnanců.