Snížení podvodu z prvního kliknutí

V současném evropském bankovním prostředí, kde je v důsledku koncentračních procesů konkurence stále prudší a loajalita klienta se vyhrává nebo ztratí v sekundách, nemohou být procesy získávání zákazníků i nadále považovány za jednoduchý administrativní postup. Především, protože právě proto se fáze přijetí stala jedním z nejslabších vazb hodnotového řetězce zákazníka: nejen představuje přímé finanční riziko, ale také špatně spravováno, může obtěžovat zkušenosti klienta, pověst entity a jeho schopnost pracovat s agility.

Historicky byla detekce přijímacího podvodu reaktivním procesem: Snaží se s ním vyřešit, když se to již stalo. Investice do této fáze byla omezená, týmy pracovaly v silech a rozhodnutí byla založena spíše na intuicích než na datech. Podle studie FICO ve skutečnosti 31% potenciálních klientů opouští proces otevírání bankovního účtu, protože kontroly identity byly příliš složité nebo byly příliš dlouhé.

Tato data jsou odhalující. Ukazuje, že rovnováha mezi podvodem a zkušenostmi se zákazníky není žádoucí, ale kritická a zásadní. Proces, který znamená více času nebo více dat, než je nutné, může znamenat definitivní ztrátu cenného klienta. To znamená, že pro pokus o snížení podvodu je možné ztratit cenné zákazníky.

Nejpokročilejší organizace proto řeší podvody s přijímáním nikoli jako izolovanou funkci, ale jako nedílnou součást procesu spolupráce mezi rizikem, podvodem, produktem, aplikací a zkušenostmi klienta. Tato orchestrace umožňuje přijímat informovaná rozhodnutí z prvního kontaktu s klientem, zkrátí časy aplikace a zlepšuje míru konverze bez ohrožení bezpečnosti.

Klíč? Zarovnané procesy, transparentnost při používání dat a technologická architektura, která umožňuje integraci logiky rizika a podvodů ze stejného paluby.

Jedna věc však musí být jasná: Efektivní proces přijetí není omezen na ověřování identity. Znamená to provedení hluboké analýzy každého účastníka v aplikaci -útěk, záruku, zaměstnavatele, zprostředkovatele, právník nebo prodávající -a porozumění rizikovému profilu každého z nich. Od náhod v souborech podvodů po podezřelé navigační vzorce nebo odkazy s předchozími rizikovými aplikacemi umožňuje kombinované použití vlastních a externích dat vytvořit holistickou vizi žadatele.

Zde hraje obohacení dat základní roli. Prostřednictvím integrace API-první integrace s externími zdroji dat mohou entity přistupovat k výstražným signálům v reálném čase jako nepřiměřený příjem, nedávné změny v osobních údajích, náhoda ID zařízení nebo neobvyklá aktivita v aplikačním kanálu. A k tomu, aby toho dosáhl, je nutný komponovatelný přístup, který umožňuje zařízení pro riziko a podvody psát vlastní logiku rozhodování. Tato provozní flexibilita usnadňuje vývoj pokročilých rozhodovacích stromů, které kombinují analytické modely, heuristická pravidla a automatické učení, aby se vysvětlitelná a auditovatelná rozhodnutí.

Schopnost vytvářet, testovat a spouštět modely na stejné platformě navíc zrychluje produkci nových strategií hodnocení, minimalizuje doba marketingu a umožňuje nepřetržité přizpůsobení změnám v chování podvodů.

Musí však být zřejmé, že integrace podvodu a přijetí přesahuje včasnou detekci. V průběhu životního cyklu zákazníka může koherentní strategie prevence výrazně snížit provozní náklady, zlepšit segmentaci, urychlit čas schválení a optimalizovat alokaci úvěrových linek.

Jinými slovy: Nejde jen o prevenci ztrát, ale také o zlepšení kvality přijatých zákazníků, vytváření trvanlivějších vztahů a maximalizaci návratnosti akvizičních investic.

Digitální kanály: Příležitosti a hrozby

Každý akviziční kanál představuje své vlastní výzvy a příležitosti. Například digitální kanály nabízejí obratnost a škálovatelnost, ale také vystavují entity novým způsobům podvodu, jako je manipulace s digitální identitou, automatizovaná roboti nebo tajná navigace. Pro udržení integrity procesu se stává nezbytná detekce anomálií, jako je e -mailová starověk, nesrovnalosti ve vlastnostech nebo náhodě zařízení.

Vedoucí sektoru proto sází na orchestrační systémy, které integrují všechny fáze procesu do stejné inteligentní infrastruktury.

Spuštění těchto schopností však vyžaduje více než čistou technologii. Znamená to změnu mentality, ve které podvody, rizika a obchodní týmy fungují jako klíčové kusy stejného vybavení. Je nutné propagovat kulturu sdílených údajů, rozhodnutí o spolupráci a nepřetržité učení.

Organizace, které již touto cestou již cestovaly, již pozorují hmatatelné výhody: nižší míry podvodů, větší spokojenost zákazníků, snížení nákladů na akvizice a udržitelný růst.

Stručně řečeno, přijetí již nelze považovat za pouhý vstupní filtr. Je to první krok dlouhodobého vztahu s klientem a jeho návrh musí být strategický. Subjekty, které účinně integrují inteligenci podvodů, analýzu rizik a uživatelská zkušenost, budou nejen chránit jejich rovnováhy, ale budou budovat udržitelnou konkurenční výhodu.

Protože ve světě, kde zákazníci oceňují bezprostřednost, zabezpečení a přizpůsobení, začíná úspěch od prvního kliknutí.

Autor: Alejandro Villar Pineda, klientský partner ve společnosti FICO