Banka jako služba, budoucnost finančních subjektů

Finanční svět se neustále vyvíjí s cílem přizpůsobit se potřebám zákazníků- ještě více ovlivněných technologickým pokrokem- a bez ztráty ze zřetele obchodní růst. V současné době jsou dvě perspektivy na stole těch, kteří jsou odpovědní za hlavní banky po celém světě: banka-as-Service a tzv. Bezhlavý bankovnictví.

Jak v nejrobustnějších prostředích v USA, tak v inovacích reflektorech v Asii nebo v hyperregulovaných ekosystémech Evropy, tak v nejvíce fintech scéně v Latinské Americe, je porozumění těmto dvěma typům modelů, které označí budoucnost bankovnictví, je nezbytné pro pokračování v růstu.

Ale jaké jsou tyto dva trendy? Na jedné straně se Bank-Asvice snaží proměnit subjekty v organizace, které nabízejí služby jiným nefinančním společnostem, což umožňuje integraci finančních služeb do produktů, které prodávají. Například, když mobilní obchod prodá americký pojištění pro zařízení nebo nám nabídne půjčku na jeho nákup ve splátkách. Na druhé straně, bezhlavé bankovnictví spočívá v oddělení procesů front-end a back-end tak, aby bylo dosaženo větší flexibility a personalizace vztahů se zákazníky.

V jednom z těchto dvou případů je zamýšleno řídit a snižovat rizika, udržovat uživatelskou zkušenost na nejvyšší úrovni a dodržovat stávající nařízení na každém trhu.

Bezhlavý bankovnictví, nový způsob rozšiřování trhů

V rámci bezhlavého bankovnictví SO -integrace mezi uživatelským rozhraním a bankovním zpracováním „Odpojení“. Oddělením zkušeností s používáním provozu je dosaženo větší flexibility a více možností přizpůsobení. Tímto způsobem lze nové technologie integrovat rychleji a zaručena větší obratnost v inovacích, což je na takovém konkurenčním trhu něco zásadního.

Kromě toho bezhlavé bankovní přístupy také usnadňují optimalizaci provozních nákladů, protože potřeba obnovy back-end systémů je eliminována pokaždé, když vyvine technologii nebo očekávání zákazníků. A zejména, zabezpečení je posíleno, protože možné mezery jsou izolovány a efektivněji spravovány.

Bank-As-A-Service a Beless Banking, budoucnost finančních subjektů

Konečně, bezhlavé bankovnictví také poskytuje přizpůsobivější rámec tak, aby vyhovoval regulačním normám každého regionu, jako je Dora, NIS2 …, klíčový prvek v globální expanzi při přizpůsobování standardů každého trhu.

Banka integrovaná do třetích stran, obchodní motor pro finanční subjekty

Bank-Asvice (BAAS) je model, který umožňuje jakékoli společnosti nabízet finanční služby třetích stran, ať už platby, půjčky, bezpečné nebo dokonce investice. Tento přístup prospívá zejména spotřebitelům, což jim umožňuje provádět finanční transakce z jejich obvyklých míst prostřednictvím zkušeností „vše v jednom“ bez tření.

Použití API zaručuje, že finanční služby jsou nabízeny s nejvyšší úrovní bezpečnosti a dodržování předpisů, ale velkou výhodou je bezpochyby schopnost navrhovat hyperpersonalizovaná finanční řešení bez nutnosti vývoje infrastruktury.

Tento model transformuje finanční průmysl, popularizuje přístup k bankovním produktům a podporuje inovace a finanční začlenění. Kromě toho, konkrétně pro subjekty, upřednostňuje závazek vůči zákazníkům, diverzifikaci nabídky a generování dodatečných příjmů.

Jak vidíme, bezhlavé bankovnictví i bankovní asservice pomáhají propagovat modulární a flexibilnější finanční služby a budoucnost neudělá nic jiného než zvýšení této změny, díky AI a strojovému učení (s nimiž budou nabízeny více personalizované zkušenosti a budou učiněny více agilnější rozhodnutí), k tekutinové integraci služeb již možnosti škálovatelnosti a opětovného zabezpečení.

Jak se stalo se všemi technologickými trendy za posledních dvacet let (není co pamatovat první platby s mobilem), jakákoli inovace je předurčena k zásadní transformaci způsobu, jakým jsou finanční produkty a služby vyvíjeny, nabízeny a spotřebovány. Vzhledem k tomu, že spotřebitelská zkušenost získává význam, bude klíčová technologie, která propaguje průmysl směrem k integrovanějším zkušenostem, zaměřené na uživatele a bez tření, zejména proto, že může také zlepšit provozní efektivitu a podporovat udržitelný růst podnikání.

Autor: Manel Regueiro, generální ředitel příchodu ve Španělsku