Éra bankovnictví jako služby a integrovaného financování

Odvětví finančních služeb prochází velkou změnou způsobenou rychlým růstem služby Banking-as-a-Service (BaaS). Tento transformační model umožňuje nebankovním a fintech společnostem hladce integrovat finanční produkty a služby, což přináší revoluci v interakci mezi společnostmi a spotřebiteli v bankovním prostředí.

Evropa, zejména Španělsko, se v tomto dynamickém prostředí stala klíčovým hráčem, který řídí růst platforem Banking-as-a-Service (BaaS). Podle zprávy „The State of Integrated Finance in Europe“ se předpokládá, že trh BaaS do roku 2030 dosáhne 11,34 miliardy dolarů, což povede k růstu a inovacím v regionu.

Integrované financování, které umožňuje infrastruktura poskytovaná platformami BaaS, rychle transformuje průmysl. Integrací těchto finančních služeb mohou společnosti nabízet finanční řešení na míru, aniž by bylo nutné budovat složité infrastruktury. Tento nákladově efektivní způsob, jak vstoupit do finančního ekosystému, umožňuje společnostem soustředit se na své hlavní silné stránky a poskytovat zákazníkům bezproblémový zážitek.

Ale co přesně je Banking-as-a-Service (BaaS)?

Júlia Turbany, viceprezidentka Swan pro prodej ve Španělsku, vysvětluje, že BaaS je inovativní model, ve kterém tyto společnosti poskytují svou bankovní infrastrukturu, včetně licencí a API, což umožňuje nebankovním a fintech společnostem nabízet širokou škálu finančních produktů a služeb.

„Prostřednictvím BaaS mohou tyto společnosti integrovat bankovní funkce do svých platforem, což eliminuje potřebu budovat drahou a časově náročnou infrastrukturu,“ říká.

výhody, které ovlivňují

Výhody BaaS jsou četné. Nabízením široké škály finančních produktů a služeb bez zatížení rozvojem a správou infrastruktury generují společnosti nové zdroje příjmů a rozšiřují svůj dosah do dříve nedostatečně obsluhovaných zákaznických segmentů.

Integrace finančních služeb do stávajících nefinančních platforem nabízí zákazníkům bezproblémovou a efektivní zkušenost, což vede ke zvýšení angažovanosti a loajality. Úspěch služeb „Kup teď, zaplať později“ integrovaných do zákaznických procesů je důkazem hodnoty a potenciálu integrovaných financí.

Posílení finančních služeb: éra bankovnictví jako služby a integrovaného financování

„BaaS navíc umožňuje nebankovním a fintech společnostem urychlit jejich uvedení na trh nových finančních produktů a služeb. Využitím stávající infrastruktury a souladu s předpisy poskytovanými poskytovateli BaaS mohou zkrátit čas a zdroje potřebné pro vývoj a uvedení produktu na trh, přičemž se zaměří na navrhování a vývoj vlastních řešení, která vyhovují potřebám zákazníků,“ dodává Turbany.

Nasazení řešení BaaS přináší nebankovním a fintech společnostem významnou nákladovou efektivitu, což jim umožňuje strategicky alokovat zdroje a zaměřit se na podporu udržitelného obchodního růstu. Tento

nákladově efektivní přístup k finančním inovacím podporuje inkluzivní přístup k finančním službám pro obyvatelstvo s nedostatečnými službami a bez bankovního účtu na celém světě.

Jaká je budoucnost BaaS?

Pro obchodního viceprezidenta Swanu ve Španělsku je výhled BaaS slibný. „S tím, jak si více společností uvědomuje výhody BaaS, očekávejte nárůst partnerství a spolupráce mezi tradičními bankami, fintech společnostmi a dalšími nebankovními subjekty. Tato aliance využijí silné stránky a zkušenosti každé zúčastněné strany a výsledkem budou komplexní a holistická finanční řešení přizpůsobená měnícím se potřebám klientů,“ komentuje.

Integrované finance budou nadále růst, se zvláštním zaměřením na B2B e-commerce. Díky integraci finančních produktů a služeb do nefinančních platforem jsou startupy připraveny nabízet specializovaná řešení podnikům, jako je financování obchodníků, pojištění obchodních úvěrů a možnosti „Koupit hned, plaťte později“. Tato integrace nejen zlepší zákaznickou zkušenost, ale také podpoří inovace a rozšíří dosah finančních služeb do dříve nedostatečně obsluhovaných sektorů.

Pokud jde o regulaci, Turbany věří, že jak se ekosystém BaaS vyvíjí, regulační rámce se přizpůsobí tak, aby řešily jedinečné výzvy a příležitosti, které tento transformační model představuje. „Vlády a regulátoři uznávají potenciál BaaS řídit finanční inovace a zajistit ochranu spotřebitelů, jak jsme viděli v nedávném návrhu Evropské komise PSD3. Zúčastněné společnosti proto očekávají vývoj jasnějších pokynů a předpisů, které budou podporovat hladký provoz a posilovat větší důvěru v ekosystém,“ uzavírá.